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刑事道场

小心信用卡欠钱不还构成犯罪

时间:2017-05-10 点击:

    市场经济的飞速发展,科技水平的快速提高以及人们消费观念的快速转变,高效、便捷的金融交易方式越来越得到人们的?#38431;?#20449;用卡是当今发展最快的一项金融业务之一,因其可透支消费,方便购物等,越来越多的人开始申领并使用信用卡。在使用信用卡进行消费的过程?#26657;?#35201;注意及时还款,避免构成恶意透支并被追究刑事责任。

  相关案例:

  2012年9月,被告人汪某某以本人名义,向中国建设银行股份有限公司申领信用卡一张,后通过消费、取现等方式透支本金共计59616元,后经银行多?#25105;?#30005;话、信函等方式催收,逾期三个月仍不还款。2016年3月,被告人汪某某至公?#19981;?#20851;投案,如实供述自己罪?#23567;?#26696;发后被告人汪某某已经将恶意透支?#32435;?#36848;本金还清。2017年1月7日,法院认为被告人汪某某恶意透支信用卡,数额较大,其行为已经构成信用卡诈骗罪。考虑到其自首及归案后积极还款,对其从轻处罚,判处汪某某有期徒刑1年,并处罚金2万元。

  法律规定:

  根据刑法第196条规定,恶意透支,数额达到1万元到10万元以下的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20以下罚金;恶意透支数额达到10万以上不满100万的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50元以下罚金;数额达到100万以?#31995;模?#22788;10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处5万元以上50元以下罚金或者没收财产:

  根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款的规定,持卡人以?#27424;ㄕ加?#20026;目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。第二款规定,有以?#34385;?#24418;之一的,应当认定持卡人“以?#27424;ㄕ加?#20026;目的”:(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;(六)其他?#27424;ㄕ加?#36164;金,拒不归还的行为。银行“两次催收”一般应分别采用电话、信函、上门等两种以上催收形式。

  律师提醒:

  在这一整套量刑标准体系里,行为人都可以通过自由选择来防范犯罪。比如若你没有偿还能力,可以选择不办信用卡;办卡后发现无偿还能力,可以选择不透支;在约定的数额和期限内透支了,还可以在约定的数额和期限内偿还;未及时、足额偿还的,在银行催收之后仍可以及时偿还。这样还不还款,又已超过3个月,并达到法定数额,且有主观?#21152;?#25925;意,就要酿成犯罪了。

  恶意透支应当追究刑事责任,但在公?#19981;?#20851;立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公?#19981;?#20851;立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。一旦公?#19981;?#20851;立案了,要及时去自首,以取得减轻或从轻处罚。

  在此提醒广大市民,在使用信用卡过程?#26657;?#22914;果出现住址及联系电话的变更,应及时告知开卡银?#26657;?#20197;保证能及时收到开卡银行的相关催收信息。

                                                                                        费凌云

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  • 阙强 律师
  • 江苏神阙律师事务所主任
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