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民间借贷纠纷与借贷型诈骗的界限

时间:2017-07-26 点击:

民间借贷是指借款人与出借人达成书面或口头的借贷协议,由借款人向出借人借款,因借款人不能按期归还借款而产生的民事行为。借贷双方之间因借贷协议形?#21830;?#23450;的债权债务关系,借贷关系属于民事法律关系,由民法调整,不产生刑事责任,发生纠纷通过民事诉讼解决。诈骗罪是指以非法?#21152;?#20026;目的,采取虚构事实或隐瞒真相的方法,骗取公私财物,数额较大的行为。因此,刑法上的诈骗罪除了要求行为人采取了虚构事实或隐瞒真相的手段外,还要求行为人具有将他人财物非法?#21152;?#30340;主观目的。受害人被诈骗后往往只能选择及时报案。区别民间借贷纠纷和诈骗犯罪的一个关键因素在于行为获取的款项是否存在“以非法?#21152;?#20026;目的”。在司法?#23548;校?#20026;了分清上述两种不同行为的界限,应当注意分析以下事实:

  一是看借款人与出借人在借贷时的相互关系。一般民间借贷关系多发生在相互了解、相互往来合作的亲?#36873;?#21516;学之间,借贷关系建立在相互信任的基础之上。而诈骗则往往发生在素无往来,甚至是萍水相逢,以假姓名、假地址、虚构事实骗取对方的信任,以借贷为名,财物到手后逃之?#34255;病?/span>

二是看发生借贷关系的原因。正常的借贷关系?#26657;?#20511;款人往往资金周转确实遇到了困难,一时无力解决,才向他人借贷。而以借贷为名实行诈骗的,则往往是编造虚假的困难事实,或以高利息等利益为诱惑,骗取他人同情或信任。  

三是看借款人是否愿意归还及不能按期归还的原因。正当的借贷关系,借用人并不否认借贷关系,并主动出具借条,表示设法归还。即使不能按期归还,往往是因为遇到了不以其意志为转移的客观困难(如银行信贷政策变化没有及时到位)。而以借贷为名诈骗财物,则往往表现为携款潜逃,或是大肆挥霍或赌博,根本无归还之意。

四是看借款是否有能力偿还。正当的借贷关系,借款人一般是有偿还能力,如借款人有汽车、房产、股权、专利、商标、债权、公司盈利能力等,只是一时无法变现。而诈骗往往是其在借款时根本没有财产及偿还能力。

区分借款纠纷与诈骗的界限,其中很重要的是查明行为人?#24418;?#38750;法?#21152;?#20182;人财物的目的,应当把上述几个方面的事实以及案件的其他事实联系起来,进行全面分析判断。?#23548;?#20013;经常发生公安以刑事手段插手经济纠纷,个别地区甚至发生民事判决后公安仍然以同一事实作为诈骗立案,这是?#29616;?#36829;反公安部的规定的。根据公安部的规定,如果判决生效,必须法院撤销民事判决,公安才能立案。所以该类违规立案的案件报省公安厅及公安部后只能撤销案件。最高检今年重点监督侦查机关以刑事手段插手经济纠纷,最高检也明确规定对于民营企?#23548;?#30340;正常融资行为不得作为犯罪处理。所以正?#38750;?#20998;民间借贷纠纷与借贷型诈骗非常重要,一定要谨慎对待,切忌主观臆断。

                                                                              费凌云

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  • 阙强 律师
  • 江苏神阙律师事务所主任
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